银行企业架构规划方法与实践路径，附119页案例

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在新监管要求、金融脱媒、市场竞争加剧与技术革新持续推动的背景下，城市商业银行面临服务模式、业务结构与管理能力的全面重塑。为实现战略目标与可持续发展，构建与业务高度协同、可支撑创新发展的IT架构体系，已成为银行数字化转型的核心支柱。

一、IT战略与高阶需求分析：厘清方向、聚焦能力

IT战略规划以“战略解读+问题识别+目标定位”为主线，结合外部环境、内部资源与监管要求进行系统分析，明确未来发展方向：

• 环境认知：应对资本监管趋严、利率市场化推进与非银替代威胁，同时挖掘本地化优势与政策扶持机遇。

• 战略目标：构建服务地方经济、服务中小企业、服务市民的区域性银行，追求“效益、质量、规模”协调发展。

• 发展方向：包括提升资本充足率、加强风险评估体系、优化公司治理结构、提升产品创新与服务能力等。

在此基础上，通过业务部门访谈与业界模型参考，识别核心业务组件及其关键能力需求，形成包括客户服务、产品加工、数据治理、运营管理在内的高阶IT需求清单，为后续架构设计提供基础。

二、业务架构规划：能力导向，结构重塑

业务架构作为连接战略与IT的桥梁，以能力重塑与服务对象为核心，从组织单元、核心能力与业务视角三方面展开设计：

• 七大核心能力域：涵盖渠道管理、客户关系管理、产品工厂、会计核算、风险管理、流程管理与量化管理，支撑银行运营的关键要素。

• 五大业务视角：包括资产业务、负债业务、资金业务、支付服务与增值服务，从产品和服务全生命周期出发，明晰业务边界与处理流程。

• 服务型设计理念：聚焦于产品生命周期管理、客户接触点整合、线上信贷流程优化、供应链金融服务等典型场景，推动业务与IT的深度融合。

业务架构还引入“产品工厂”理念，强调组件化设计与能力复用，实现产品快速组合与敏捷响应。

三、应用与数据架构规划：分层设计，结构统一

以业务驱动为主线，应用架构采用自顶向下与自底向上相结合的方法，逐步推导出功能组件模型与分层架构：

• 应用架构层次：由交互应用层、业务服务层、支撑服务层等组成，流程引擎、规则引擎等平台组件实现灵活配置。

• 核心系统设计：如信贷、国际结算、风险管理等系统，基于业务能力分布与服务路径需求进行细化建模。

• 集成与接入机制：支持ERP系统直联、电子合同与影像管理等，优化客户与业务系统的交互效率。

数据架构以统一标准、清晰分类和流程闭环为目标，构建从采集、加工、交换到分析的数据管理体系：

• 三层数据模型：覆盖概念、逻辑与物理三层，确保业务一致性与系统落地性。

• 数据流转特性：强调“缩短加工链条”“分层存储”“数据不重复分布”的优化设计。

• 数据治理体系：建立数据标准、元数据管理、质量考核与生命周期管理制度，支撑全行数据资产运营与决策支撑。

四、技术架构与关键路线：夯实底座，面向未来

为支持业务创新与系统可持续演进，技术架构采用分层组件化方式，重点包括：

• 基础设施与云化平台：构建支持虚拟化、资源池化、高可用与容灾的基础平台，支撑动态扩展与并行处理。

• 平台服务能力：涵盖ESB、ETL、内容管理、流程引擎、统一身份认证等关键中间件服务。

• 关键技术路径：包括大数据处理、并行数据库、分布式计算、异步容灾等，提升系统弹性与扩展性。

同时针对数据安全、服务集成、性能瓶颈等问题提出结构性解决方案，确保架构设计的可执行性与可维护性。

五、IT治理体系建设：机制保障，风险可控

IT治理作为企业治理的重要组成，需构建从战略、组织、流程、制度到执行的全景管理体系：

• 治理框架参考：结合COBIT4.1/5框架，建立APO、BAI、DSS、MEA等全流程管控。

• 组织职责明确：划分业务与IT的角色边界，明确CIO职责与IT员工发展路径。

• 风险管理机制：从环境、技术与运行层面着手，建立统一的IT风险管理与内控机制。

通过端到端的流程再造、制度规范与绩效评价体系，推动IT资源向价值创造聚焦。

六：119页银行业企业架构设计案例